CONTIDO:

A actualidade informativa vese marcada polo feito de que as pymes atopan unha nova ventanilla de crédito, un desenvolvemento que os observadores cualifican como un dos máis relevantes do período actual.

As ramificacións destes eventos esténdense máis aló do inmediatamente visible.

O reto do acceso ao crédito para pymes

Os detalles que saíron á luz revelan unha situación complexa que require unha análise detallada. O acceso ao crédito foi historicamente un dos principais desafíos para as pequenas e medianas empresas (pymes).

Mentres que as grandes compañías contan con maior capacidade para diversificar as súas fontes de financiamento, as pymes dependen en gran medida da banca tradicional e adoitan enfrontarse a condicións máis esixentes.

Neste contexto, as fintech (empresas de tecnoloxía financeira) están a consolidarse como un aliado relevante para cubrir parte desa necesidade de financiamento que a banca comercial non sempre consegue atender plenamente, xa sexa por criterios de risco, custos ou falta de axilidade nos procesos.

«As fintech están a transformar o acceso á financiación para as pymes grazas a procesos moito máis áxiles e baseados en datos, capaces de ofrecer respostas en minutos», afirma André Martins, responsable de banca comercial en NTT DATA.

Algunhas mostras desta tendencia son Kabbage, especializada en financiamento rápido para pymes nos Estados Unidos, ou October, unha plataforma europea de préstamos a empresas fundada en Francia, que financiou a milleiros de compañías en varios países.

Precisamente esa combinación de rapidez e uso intensivo de datos que teñen as fintech, apunta Martins, permite ofrecer un financiamento máis personalizado e axustado ao comportamento real do negocio.

Este enfoque resulta especialmente útil para empresas con ingresos variables, un terreo no que Clearco e Vilcap se consolidaron como referentes.

Así mesmo, engade, estas plataformas amplían as opcións máis alá do crédito bancario tradicional, con fórmulas como o factoring dixital, o anticipo de facturas, o revenue-based financing ou o BNPL B2B, e con actores como Shopify Capital ou Stripe Capital abrindo novas vías de liquidez.

«Finalmente, destacan pola súa experiencia dixital e transparencia, eliminando papeleo e facilitando a xestión financeira diaria. Exemplos como Revolut Business e Qonto reflicten ben esa sinxeleza», engade o experto de NTT DATA.

Modelos integrados e dixitalización

Desde Qonto, a súa directora de marketing para o sur de Europa, Marta Rifà, explica que o principal valor diferencial das fintech fronte ao modelo bancario tradicional está na integración.

Frente a un ecosistema fragmentado, a compañía aposta por centralizar nunha soa plataforma a operativa diaria das pymes, desde cobros e pagamentos ata facturación, control de gastos e previsión de tesouraría.

Este enfoque permite reducir friccións e aliviar a carga administrativa, un problema que segue afectando a máis da metade dos pequenos comercios en España.

Ese modelo integrado tradúcese nunha mellora tangible da visibilidade financeira, da eficiencia operativa e da capacidade de reacción.

Ao centralizar a información, as empresas obtén unha visión en tempo real do seu fluxo de caixa, reducen tarefas manuais e liberan tempo para o crecemento.

Rifà subliña que solucións como o cobro desde o móbil ou o control granular de gastos axudan a profesionalizar a xestión e facilitan o acceso á financiación, en liña coa axilidade e o uso de datos que destaca o sector.

En España, a financiación non banc