Análise: pemes atopan nova canle de crédito Fintech

A actualidade informativa vese marcada polo feito de que as pymes atopan unha nova ventá de crédito, un desenvolvemento que os observadores cualifican como un dos máis relevantes do período actual.

As ramificacións destes eventos esténdense máis alá do que é inmediatamente visible.

O reto do acceso ao crédito para as pymes

Os detalles que emerxeron revelan unha situación complexa que require unha análise detallada. O acceso ao crédito foi historicamente un dos principais desafíos para as pequenas e medianas empresas (pymes).

Mentres que as grandes compañías teñen maior capacidade para diversificar as súas fontes de financiación, as pymes dependen en grande medida da banca tradicional e adoitan enfrontarse a condicións máis esixentes.

Nese contexto, as fintech (empresas de tecnoloxía financeira) están consolidándose como un aliado relevante para cubrir parte desa necesidade de financiación que a banca comercial non sempre acada atender plenamente, xa sexa por criterios de risco, custos ou falta de axilidade nos procesos.

«As fintech están a transformar o acceso á financiación para as pymes grazas a procesos moito máis áxiles e baseados en datos, capaces de ofrecer respostas en minutos», afirma André Martins, responsable de banca comercial en NTT DATA.

Algúns exemplos desta tendencia son Kabbage, especializada en financiamento rápido para pymes nos Estados Unidos, ou October, unha plataforma europea de préstamos a empresas fundada en Francia, que financiou a miles de compañías en varios países.

Precisamente esa combinación de rapidez e uso intensivo de datos que teñen as fintech, apunta Martins, permite ofrecer unha financiación máis personalizada e axustada ao comportamento real do negocio.

Este enfoque resulta especialmente útil para empresas con ingresos variables, un eido no que Clearco e Vilcap se consolidaron como referentes.

Así mesmo, engade, estas plataformas amplían as opcións máis aló do crédito bancario tradicional, con fórmulas como o factoring dixital, o anticipo de facturas, o revenue-based financing ou o BNPL B2B, e con actores como Shopify Capital ou Stripe Capital abrindo novas vías de liquidez.

«Finalmente, destacan pola súa experiencia dixital e transparencia, eliminando papeleo e facilitando a xestión financeira diaria. Exemplos como Revolut Business e Qonto reflexan ben esta simplicidade», engade o experto de NTT DATA.

Modelos integrados e dixitalización

Desde Qonto, a súa directora de marketing para o sur de Europa, Marta Rifà, explica que o principal valor diferencial das fintech fronte ao modelo bancario tradicional está na integración.

Frente a un ecosistema fragmentado, a compañía aposta por centralizar nunha soa plataforma a operativa diaria das pymes, desde cobros e pagos ata facturación, control de gastos e previsión de tesouraría.

Este enfoque permite reducir friccións e aliviar a carga administrativa, un problema que continúa a afectar a máis da metade dos pequenos comercios en España.

Aquel modelo integrado tradúcese nunha mellora tangible da visibilidade financeira, da eficiencia operativa e da capacidade de reacción.

Ao centralizar a información, as empresas obteñen unha visión en tempo real do seu fluxo de caixa, reducen tarefas manuais e liberan tempo para o crecemento.

Rifà subliña que solucións como o cobro dende o móbil ou o control granular de gastos axudan a profesionalizar a xestión e facilitan o acceso á financiación, en liña coa axilidade e o uso de datos que destaca o sector.

En España, a financiación non banc